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姚志明律師
非法吸收公眾存款罪如何認定

非法吸收公眾存款罪如何認定,(一)對因受存款方的勒索而非法吸收存款者的定性與處理,(二)對以換好工種、安排存款大戶子女就業等方式非法吸收存款者的定性與處理,(三)對以“體外循環”方式非法以貸吸存行為的處理,(四)非法吸收公眾存款罪與非罪的界限。

目錄

  • 1什么是非法吸收公眾存款罪

    中國刑法第一百七十六條所規定的非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。準確理解非法吸收公眾存款罪的關鍵在于首先要堅持該罪的行為主體的不特定性和危害金融秩序的具體性的統一。

    以下行為構成非法吸收公眾存款罪:

    (一)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;

    (二)未經依法批準,以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資;

    (三)非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣;

    (四)中國人民銀行認定的其他非法金融業務活動。

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  • 2非法吸收公眾存款罪構成要件

    (一)客體要件

    本罪侵犯的客體,是國家金融管理制度。

    本罪的犯罪對象是公眾存款。所謂存款是指存款人將資金存入銀行或者其他金融機構,銀行或者其他金融機構向存款人支付利息的一種經濟活動。所謂公眾存款是指存款人是不特定的群體,如果存款人只是少數個人或者是特定的,不能認為是公眾存款。

    (二)客觀要件

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  • 3非法吸收公眾存款罪的認定

    非法吸收公眾存款罪的認定,應從以下幾個方面:

    (一)對因受存款方的勒索而非法吸收存款者的定性與處理

    實踐中,有的存款大戶頭常常以“搬走”存款要挾其入款行或其他金融機構,要求其盡快提高自己所存款項的存款利率;或者先行給付部分息差抑或提供若干臺汽車或房屋使用權等等。一些銀行或其他金融機構特別是效益或“口岸”較差的銀行,為了保住自己的存款額度,不得不就范。對于這種情形,立法上未作明文規定,在處理方式上,至少有以下三種方案可供選擇:

    第一,雙方均定罪、且均定性為非法吸收公眾存款罪,亦即雙方構成共同非法吸收存款罪。此種犯罪的實質為有身份人實施非法吸收公眾存款罪,因而對其中吸收存款人因其具有法定身份,應定性為主犯;而存款人因其無法定身份理應定性為從犯;

    第二,存款方定性為索賄罪、吸收存款方因為被索賄而“行賄”無罪。

    第三,雙方均定罪,但將雙方設定為對合犯。亦即雙方雖仍屬共犯,但不是構成同一罪種的共犯而是互為犯罪對象的會合共犯中的對向犯(又稱對合犯)。此種會合共犯中,各方所觸犯罪名往往不同。例如非法吸收公眾存款罪的

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  • 4非法吸收公眾存款罪犯罪數額的應該怎樣認定

    近期,非法吸收公眾存款的案件日益增多,吸收存款的形式以向不特定的社會公眾借錢居多,而借錢的方式也是五花八門,多種多樣,常常導致犯罪數額的認定出現困難,僅從以下幾種形式來談非法吸收公眾存款罪犯罪數額的認定。

    1.犯罪嫌疑人在收到借款的同時將約定的利息支付給出借人。以借款10萬元為例,約定的年利率是10%,則一年到期的利息應為1萬元,犯罪嫌疑人在收到10萬元的借款時將1萬的利息預先支付給出借人,但出具的借條上寫明借款數額是10萬,這種情況下是以10萬還是9萬來認定其非法吸收的存款數額呢,筆者認為應當認定為9萬。合同法第二百條規定:“借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的,應當按照實際借款數額返還借款并計算利息”,根據該條的規定預先扣除的利息不得計入借款數額,因此在認定犯罪嫌疑人的犯罪數額時也應當扣除預先支付的利息,以實際收到的借款數額來認定。

    2.犯罪嫌疑人在借款到期后支付約定的利息,本金繼續借用的情況。仍以上述10萬元年利率10%借用一年為例,一年期滿,犯罪嫌疑人將利息1萬支付給出借人,10萬元繼續借用,在此情況下,應認定其犯罪數額為10

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  • 5非法吸收公眾存款罪立案標準

    對于非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為是否立案偵查,取決于有沒有涉嫌以下三種情形中的一種:

    一是從非法吸收或者變相吸收公眾存款的數額上來看,個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在20萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬元以上的。

    二是從非法吸收或者變相吸收公眾存款的戶數上來看,個人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的。

    三是從造成的經濟損失上來看,個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的。

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  • 6非法吸收公眾存款罪法條及司法解釋

    第一條違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為,同時具備下列四個條件的,除刑法另有規定的以外,應當認定為刑法第一百七十六條規定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”:

    (一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

    (二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

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  • 7非法吸收公眾存款罪案例

    肖某某任XX置業總公司的總經理。這個注冊資金450萬元的公司,實際上除原XX紙張公司數萬元的投入和電腦公司一部激光照排機等實物外,別無它物。但肖某某是個“頭腦靈活”的企業家,憑著他的一張三寸不爛之舌,在本市居然征得土地150畝,從銀行爭得貸款3300萬元,加上工程隊墊付的1000多萬元,居然搞起了房地產開發這一熱門生意。

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  • 8非法吸收公眾存款罪辯護詞

    根據刑法和《最高人民法院關于審理單位犯罪案件具體應用法律有關問題的解釋》規定,以單位名義實施犯罪,違法所得歸單位所有的,是單位犯罪。從本案事實看,民生公司吸收公眾存款,均是以阜陽市民生農業科技有限公司的名義進行的,所籌集資金也屬于公司所有。

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最近更新:2019-07-03
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姚志明律師,1977年5月21日出生,執業年限10年以上,中共黨員,北京市盈科律師事務所股權高級合伙人,北京市某區人民法院特邀調解員,北京市律師協會職...詳細>>

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